|
继两年前首提郴州汽车贷款不押车“金融科技“后（估计京东金融当时自己也没想到这个词替代了”郴州汽车贷款不押车互联网金融“成为了行业新标签），京东金融又炒了一个词——“赋能”。2017年，郴州汽车贷款不押车京东金融打着”赋能金融机构“的旗帜，与郴州汽车贷款不押车传统金融机构（含组织）战略合作近20起，主要聚焦联合建模、反欺诈等风控合作、数字银行、金融云、客户运营和精准营销等领域。 郴州汽车贷款不押车京东金融的金融科技业务扩容速度有多快？记者获知的最新数据是，京东金融包括C端和B端在内的总业务规模较2014全年增长24倍。支撑十大产品线的，是技术人员已扩容至2200名、占比高达50%以上的后台团队。 蚂蚁金服请注意，您的对手郴州汽车贷款不押车京东金融已长成。 六个角度俯瞰京东金融最新图谱 1.商业版图究竟有多大？ 截至目前，京东金融下设十大业务板块——企业金融、消费金融、财富管理、支付、众筹众创、保险、证券、农村金融、金融科技、海外事业。它已经实现了对机构端和对零售端的全产品线覆盖，还已经挥师海外。 2.客户有多少？郴州汽车贷款不押车 截至目前，京东金融已覆盖800万线上线下商户，为3.6亿个人用户提供支付和金融服务。2017年，京东金融前三季度业务规模相比2014全年增长24倍。 3.主要业务条线战况如何？郴州汽车贷款不押车 先来看拳头产品消费金融：仅2017年前三个季度，京东金融消费金融业务放款总额超过2600亿，其中， “金条”逾期率不超过0.3%，在消费金融众多类型的参与主体中，逾期率处于最低水平。 众筹板块：截止到2017年9月末， 成立三年的众筹板块累计帮助超8500家创业创新企业，项目成功率超过90%，居国内众筹行业第一。 支付板块：目前，京东支付峰值处理能力达4.5万笔/秒，技术业内领先；支付通过率达99.99%，体验业内领先；京东支付风险损失率低于百万分之一量级。 2016年，京东支付年度用户超1亿，年度交易规模超1万亿，而2017年前三季度线下支付交易增长60多倍。目前，京东支付是中国银联最大的第三方支付战略合作伙伴，也是Apple Pay在华最大的第三方支付合作伙伴。同时，京东支付是网联清算有限公司发起股东之一，持股数量在支付公司排名第三。 供应链金融：累计服务20万中小微企业，累计放款总额近5000亿。 4.说是金融科技公司，那到底有多“科技”？ 郴州汽车贷款不押车 京东金融全公司4400多名员工中有50%以上都是技术人员，目前高达95%以上的作业流程已经实现了智能化、自动化。 5.和银行合作，给银行又带来了什么？ 京东金融今年以来与传统金融机构（含组织）战略合作近20起，在不同业务节点上一共与400家银行合作，主要聚焦联合建模、反欺诈等风控合作、数字银行、金融云、客户运营和精准营销等领域。 效果必然是有的，京东金融自己的测算是，已帮助银行在信贷审核上效率提高10倍以上，客单成本降低70%以上。而京东金融自身风控体系利用深度学习、图计算、生物探针等人工智能技术，已实现无人工审核授信和放款，逾期率和资损水平低于行业平均值50%以上。 6.钱都投哪去了？郴州汽车贷款不押车 过去四年，京东金融称主要把钱投到了数据上——扩大数据量（京东体系内数亿用户以及数十万合作伙伴所积累的电商数据、金融数据以及各类第三方数据）、数据源、数据处理能力，目前京东金融光每天新增的数据量就有200TB。 最早说要为金融机构提供企业服务，到底提供了什么服务？ 截至目前，京东金融的金融科技事业部，已经成立一年三个月。这个部门承担的职责，用最简单的话说就是“金融服务解决方案输出”。 据了解，现在京东金融可输出的产品分为两大类，一类目标是拓宽企业金融业务场景及提升客户价值，这部分包括账户资金管理、构筑投融资平台等；另一类意在提升金融机构科技能力和创新能效，涵盖资产交易、企业及个人借贷、数字金融、场景应用、用户运营、理财、风控数据、风险定价系统等产品。 至于京东金融反复宣称的“企业服务”，究竟在实际的生产及运营环境下起到了怎么样的作用，我们其实很难找到一些能将效果量化的例子。 获客与导流是极少数的可以被量化效果的业务节点，一个有据可查的例子是：京金融东与中信银行信用卡中心合作的小白卡业务，凭借着京东金融输出用户运营渠道、用户的部分标签数据和信用评分，该卡在发行100天里取得100万张的申请纪录，效率比传统渠道高10倍以上。 然而除此以外，我们都很想知道——IT可以帮助金融机构提高金融效率、降低业务成本，但这一切究竟是怎么发生的？一个让人无法忽视的事实是：人工智能正前所未有地重度冲击银行业和泛消费金融业务，对一些标准化的、常规流程化的、低附加值业务岗位展现出一定的迁徙替代效应——比如VTM等远程智能作业方式对某些零售前台业务岗位（柜员、客服）的替代，大数据模型对人工信审等岗位的替代。 当然，在此要强调的是，虽然人工智能正在优化甚至重塑银行业务流程，但对一些非标转化的、对专业性要求更高的岗位，比如资产管理、金融市场、投行业务等业务岗，仍旧望尘莫及。 回到刚刚说的降低成本、提高效率的考虑，这就是为什么银行在不同场合说着要拥抱fintech；然后争先恐后一改姿态要大肆渲染跟互联网巨头的合作，哪怕合作的方向还不够具化，但态度是万万要隆重的；再然后，每年数十亿真金白银砸到IT研发、运维和人力。 “我们在别的地方完全没有获客网点，就连我们所处的经营区域本身，目前我们也没有足够的客户经营渠道可以完全下沉覆盖到众多小小微企业，比如辖区里众多夫妻老婆店。我们每年的IT系统建设费，大部分要上交至联社（省联社），由他们开发。我们其实是很看重京东这种互联网巨头的合作的，一是他们数据比较好，而是科技实力比较强，可以帮助我们在合规的要求之内提升我们运营客户的能力。”，一名小型农商行高管告诉记者。 也就是说，一个可以预见的将来是——进入新的一年，以京东金融为代表的技术解决方案提供商业态，会越来越多地将技术嵌入到我们看不见的银行中后台，帮助他们逐步找到提高零售业务竞争力的方式。 百万用户都在看 邓晖辞任长江证券总裁，80后刘元瑞有望接任，还有数家券商也将换帅(附邓晖今日内部讲话) 2两茅台≈1克黄金？茅台市值今年飙升5000亿，涨出万科+中信，北上资金年内第二次大手笔抢筹 2017 IPO审核画句号：这10家券商过会项目最多，通过率排行看过来 买个煎饼果子都扫码！央行出手整治“扫一扫”，速看白话版解读 中国最贵铁皮诞生！深圳车牌9.5万超沪牌，一块车牌相当于1平米豪宅 券商中国是证券市场权威媒体《证券时报》旗下新媒体，券商中国对该平台所刊载的原创内容享有著作权，未经授权禁止转载，否则将追究相应法律责任。 |
